Na majetek se díváme jako na celek, který si zaslouží promyšlenou strategii a dlouhodobou péči. Kombinujeme správu investic s nastavením efektivních majetkových struktur, daňovým a právním poradenstvím i mezigeneračním plánováním. Naším cílem je uchovat a rozvíjet vaše bohatství tak, aby přinášelo stabilitu, jistotu a podporovalo hodnoty vaší rodiny napříč generacemi.
Jak pracujeme
Dáváme vašemu majetku smysl a řád
Aby naše služby přinášely to, co od nich vy i vaše rodina potřebujete – tedy dlouhodobost, stabilitu a bezpečí – máme jasný proces a promyšlenou strukturu, která k tomu vede.
Co znamená wealth management v pojetí Cimpel & partneři
Jak stavíme investiční strategie
Na prvním místě je pro nás vždy ochrana vašeho majetku a jeho dlouhodobý růst nad inflaci. Investiční strategie stavíme na osvědčeném modelu core–satellite, který využívají největší světové instituce – od nadačních a univerzitních fondů po špičkové privátní banky.
Základ portfolia (core) tvoří široce diverzifikované, nízkonákladové pasivní ETF fondy, které zajišťují dlouhodobou stabilitu a efektivní růst v čase. K nim aktivně přidáváme tzv. satelity – vybrané investice s potenciálem dlouhodobého nadvýnosu, i za cenu vyšší volatility. Díky vyváženému poměru mezi jádrem a satelity dokážeme zvyšovat celkové zhodnocení portfolia bez zbytečného rizika.
Výsledkem je portfolio, které stojí na pevných základech a zároveň dokáže využívat atraktivní příležitosti nad rámec běžného trhu.
Naše investiční strategie
Jak probíhá spolupráce
1 Vzájemně se poznáme. Probereme vaše hodnoty, zkušenosti a očekávání. Zpracujeme finanční mapu
Setkáte se osobně nebo on-line s jedním z našich wealth manažerů a proberete vaše představy a očekávání. Zjistíte, jestli se naše služby shodují s vašimi potřebami. Pokud ano, zmapujeme vaši současnou finanční situaci, vaše hodnoty, potřeby a cíle, z nichž budeme vycházet při přípravě rentiérského plánu.
2 Vyladíme rentiérský plán a začnete investovat
Připravíme rentiérský plán – scénář cesty, která povede k naplnění vašich cílů a zajistí bezpečí pro váš majetek i pravidelnou rentu. Společně ho vyladíme tak, aby vám seděl na míru. Zajistíme otevření vašich investičních účtů a postaráme se o nákupy investic podle zvolené investiční strategie. Váš rentiérský plán budeme v průběhu let průběžně upravovat podle toho, jak se budou měnit vaše cíle a potřeby.
Co je rentiérský plán
3 Dlouhodobě se staráme o vaše investice, potřeby vaší rodiny i o váš přehled a klid
Dohlížíme na zdraví a výkon vašich investic, aby vy jste nemuseli. Optimalizujeme a rebalancujeme portfolia. Kromě toho vám pomáháme s rodinnými a strategickými tématy, aby byl váš majetek v bezpečí i pro další generace. A protože věříme na osobní vztahy, pravidelně vás informujeme a pravidelně se s vámi setkáváme.
Dlouhodobý servis investic
4 Otevíráme témata spojená s rolí majetku v životě rodiny
Pomáháme vám s rodinnými a strategickými tématy, aby majetek sloužil vaší rodině dnes i po mnoho dalších generací.
Budujeme komunitu podnikatelských rodin a rentiérů
Rodina každého našeho klienta je jiná, přesto mají mnoho společného. Řeší podobné otázky a čelí podobným výzvám. Proto vytváříme pro naše klienty prostor, kde se mohou setkávat, diskutovat a sdílet vzájemně své zkušenosti. Dvakrát ročně probíhají komorní setkání Rentiérského klubu a každý podzim pořádáme tematickou konferenci.
Rentiérská setkávání
Příběhy našich klientů
Naše investiční strategie
Pevné základy a chytré příležitosti. Bezpečí na prvním místě
Inspirujeme se nejlepšími světovými správci z řad velkých univerzitních nadací, jejichž strategie jsou léty prověřené. Pro velká portfolia využíváme core-satellite strategii. Díky tomu váš majetek dlouhodobě chráníme a zároveň mu dáváme šanci růst nad průměr trhu.
Jádro portfolia – bezpečí a stabilita
Jádro portfolia musí úspěšně fungovat v časech dobrých i zlých. Abychom toho dosáhli, využíváme pasivní nízkonákladové ETF fondy největších investičních správců světa. ETF fondy umožňují širokou diverzifikaci napříč regiony, sektory i měnami.
Úkolem jádra je ochránit váš majetek, zachovat jeho hodnotu a přinést stabilní zhodnocení v čase nad úrovní inflace.
Pro různé účely máme sestavená různá portfolia, která se liší nejen potenciálním výnosem, ale i mírou kolísavosti.
- Permanentní portfolio cílí na průměrný roční výnos 5 %
- Nobelovo portfolio cílí na průměrný roční výnos 7 %
- Akciové portfolio cílí na průměrný roční výnos 9 %
U rentiérů oblíbené je Dividendové portfolio, které vám umožní čerpat pravidelnou rentu pouze z dividend, aniž byste ukrajovali ze základů svého portfolia.
Satelity – dynamika a příležitosti
U větších portfolií od 20 až 30 milionů začíná dávat smysl zařazování prvních satelitů. Prostředky, které nejsou potřebné pro správné fungování jádra, můžete umístit do satelitů a využít tak naplno jejich potenciál.
Cílem je přinést do portfolia vyšší výnos a větší rozmanitost.
Jako satelity využíváme aktiva, která nejsou tolik likvidní a často jsou spojena s delším investičním horizontem.
- Přímé akcie – cílený výběr firem s potenciálem překonat trh.
- Nemovitosti – stabilní příjem z nájmu a dlouhodobý růst hodnoty.
- Private equity a venture kapitál – podíly ve firmách mimo burzu s potenciálem vysokého výnosu.
- Alternativní investice – zlato, umění, kryptoměny a další individuální aktiva.
Satelity jádro nikdy nenahrazují, ale pouze ho vhodně doplňují.
100 milionů Kč v core-satellite portfoliu
K portfoliu každého klienta přistupujeme individuálně. Toto je modelové široce diverzifikované portfolio. Snižuje závislost na české koruně i trhu, rozkládá riziko a zajišťuje stabilní růst.
Co je rentiérský plán
Váš osobní maják finančního bezpečí a svobody
Rentiérský plán je dokument, který propojuje vaše životní cíle s možnostmi vašeho majetku. Dává majetku řád a strukturu. Pomáhá zajistit, aby majetek vždy sloužil svému účelu a přispíval k naplnění vašich cílů.
Bez cíle je snadné ztratit směr
Absence plánu vede k živelnému řízení majetku a o nějaké investiční strategii nemůže být ani řeč. Proto hned na začátku spolupráce sestavíme váš osobní rentiérský plán, který vychází z vašich cílů a očekávání, která od svých investic máte. Na jejich základě volíme vhodnou investiční strategii. Rentiérský plán nastavuje hranice a pomáhá držet směr. O každé další investiční příležitosti, která se vám postaví do cesty, tak můžete rozhodovat s ohledem na celkovou strukturu svého majetku.
Živý dokument, ke kterému se pravidelně vracíme
Rentiérský plán není dokument, který zůstane ležet v šuplíku a už nikdy se k němu nevrátíte. Naopak, je to živý dokument, ke kterému se v průběhu naší spolupráce stále vracíme. Každoročně ho aktualizujeme, aby vždy odpovídal vašim aktuálním cílům. Otevřeme ho také vždy, když budete plánovat další investice nebo naopak výběr ze svého portfolia.
Dlouhodobý servis investic
Péče, která nikdy nekončí
O vaše investice pečujeme průběžně – od monitoringu trhu, přes optimalizaci portfolia, až po pravidelné reporty a osobní setkání. Díky tomu máte jistotu, že váš majetek plní to, co od něho očekáváte.
Staráme se průběžně o vaše investice
- Rentiérský plán – základní scénář, podle kterého vše řídíme. Pravidelně ho spolu s vámi aktualizujeme, aby vždy odrážel vaše aktuální cíle a potřeby.
- Kontrola výkonu – sledujeme jednotlivé investiční nástroje, aby každý z nich dlouhodobě plnil svou roli v rámci celého portfolia.
- Optimalizace portfolia – v případě potřeby portfolio rebalancujeme, aby stále odpovídalo zvolené investiční strategii.
- Mimořádné vklady a výdaje – ať už chcete využít příležitosti a investovat další prostředky nebo potřebujete prostředky ze svého portfolia vybrat, vždy jsme připraveni vaše požadavky zpracovat.
Sledujeme legislativní změny a daně
- Legislativní monitoring – hlídáme změny v legislativě a zapracováváme je do vašeho plánu.
- Daňová optimalizace – při správě portfolia vždy zohledňujeme i potenciální daňové dopady, abyste neplatili vyšší daň ze zisku, než je nutné.
- Daňové přiznání – v případě daňové povinnosti zajistíme podklady pro přípravu daňového přiznání.
Pravidelně a srozumitelně reportujeme
- Výroční zpráva – každý rok od nás dostanete přehledný souhrn o stavu a vývoji vašeho majetku, zhodnotíme plnění rentiérského plánu a naplánujeme kroky pro další období.
- Kvartální reporty – na konci každého čtvrtletí vám pošleme přehlednou zprávu o vývoji vašich investic.
Setkáváme se s vámi osobně
- Pravidelná individuální setkání – potkáme se minimálně jedenkrát ročně při výroční schůzce, v praxi ale tolikrát, kolikrát potřebujete.
- Rentiérské kluby a konference – vyměňovat si zkušenosti s dalšími našimi klienty – rentiéry můžete při setkáních Rentiérského klubu i v rámci konference, kterou každý rok pořádáme.
Sdílíme naše znalosti
Věříme, že dobré rozhodování stojí na porozumění. Proto své klienty průběžně vzděláváme – formou článků, videí, podcastů i webinářů. Díky tomu máte nejen přehled, ale i možnost vytvářet si vlastní názor.
Rentiérská setkávání
Poznejte další rentiéry a inspirujte se jejich příběhy
Setkání s lidmi, kteří řeší podobná témata, přináší spoustu inspirace. Na našich konferencích i rentiérských klubech můžete diskutovat, ptát se a odnést si nápady, které vám pomohou dělat rozhodnutí s jasnějším pohledem a větším klidem.
Rentiérské kluby
Dvakrát ročně pořádáme pro naše klienty Rentiérské kluby, kterých se vždy účastní maximálně 15 lidí. Komorní setkání v přátelské atmosféře je ideální pro vzájemné sdílení svých zkušeností a společné debaty o tématech, která naše klienty spojují:
- Jak pracovat méně
- Jak vychovávat děti v nadbytku a nezkazit je
- Jak se změní život po prodeji firmy a jak se na to připravit
- ... a mnoho dalšího
Konference Cimpel & partneři
Každý podzim od roku 2022 pořádáme pro naše klienty konferenci zaměřenou na vybrané téma spojené s rentiérstvím. Na pódium zveme řečníky z řad odborníků na dané oblasti – daňové poradce, právníky, bankéře, psychology… Je to mimo jiné také příležitost k osobnímu setkání a seznámení se s dalšími rentiéry.
- 2022 – Mezigenerační předání majetku
- 2023 – Ochrana rodiny a jejího bohatství
- 2024 – NextGen | Jak vnímají bohatství děti v podnikatelských rodinách
- 2025 – Jak posunout své investice o úroveň výš
